Знаете ли вы, сколько вы тратите в месяц? Хотя бы с точностью до 1000 руб.  Если знаете - виртуально жму вам руку.

Ровно год назад я прочитал несколько книг по составлению личного финансового плана, после чего “загорелся” идеей вести учет семейного бюджета (доходов и расходов). Жена поддержала меня в этом начинании. В результате, мы в течение всего 2009 года заносили в учетную таблицу любые доходы (зарплата, подарки) и  расходы (личные наши и ребенка, еда, развлечения, лекарства, проезд и т.п.). Целью данного эксперимента было получение ответов на следующие вопросы:

1. Сколько в среднем составляет ежемесячный доход нашей семьи (статей дохода несколько)
2. Сколько в среднем мы тратим в месяц денег
3. Какие расходы в среднем на проезд, питание, подарки, … в месяц
4. Сколько мы имеем на данный момент ликвидных средств и суммарных накоплений

Имея достаточно большую выборку по доходам и расходам, можно планировать семейный бюджет более чем на один месяц, видеть, “куда деваются деньги” и представлять, какой суммой денег вы располагаете в каждый момент времени.

Постараюсь кратко рассказать о выработанной технологии ведения семейного бюджета.

Для ведения семейного бюджета я использовал Excel - гениальную бухгалтерскую и менеджерскую программу всех времен и народов. В начале года я составил небольшой Excel документ, в котором было три листа:

1. лист суммарного финансового отчета: доход по месяцам, расход по месяцам, ликвидные деньги, инвестированные деньги, электронные деньги по месяцам и курсы валют + график
   
2. лист с ежемесячными данными: подробная информация по каждой статье доходов и расходов за каждый месяц
   
3. незаполненный лист с шаблоном-таблицей для оффлайновой ежедневной записи расходов, которую мы с женой печатаем в начале месяца и вешаем на холодильник.

Ежедневно мы записываем в эту таблицу все, что потратили за день в соответствующие графы. В последний день месяца суммируем полученные числа для каждой графы (статьи расходов) и вносим их в Excel таблицу. Такая методика позволяет быстро заносить доходы и расходы, не включая компьютер, а также не хранить чеки и билеты за весь месяц.

Кроме озвученных четырех вопросов, на которые я хотел получить ответ в начале 2009 года, был и еще один, про который пишут во всех книжках по составлению личного финансового плана: можно ли сократить расходы, учитывая их. Мой ответ - нет. Расходы никак не зависят от того, учитываете ли вы их или нет. То есть я не стал тратить меньше к концу 2009 года. Тем не менее, есть позитивный психологический момент: ведение семейного бюджета дисциплинирует в финансовом плане, денежный поток находится под контролем. В чем польза? Польза в том, что в случае необходимости, вы всегда сможете перепланировать расходы, урезав какую-то статью расходов, и потратить эти деньги на что-то более важное.

Уверен, что подобная практика учета личного (семейного) бюджета подходит не всем.

• Она требует самодисциплины и педантичности: заносить расходы и доходы (второе делать приятнее) придется каждый день. По-началу это будет “прикольно”, через полтора месяца покажется занудством и унылой тоской, а через три месяца открывается второе дыхание и включается автопилот. Таким образом, месяца через три, а у кого-то возможно и раньше, выработается привычка апдейтить таблицу, висящую на холодильнике.
• Cтоит помнить про принцип: “один в поле не воин”. Одному тяжело заставлять себя заниматься учетом финансов. Если бы не жена, возможно, я бы тоже остановился месяца через три.
• Необходимо понимать, что в семье при учете бюджета, деньги становятся общими. Мне в этом плане проще, поскольку работаю только я. Если работают оба супруга, то здесь нужно договариваться, каким образом фиксировать денежный поток. Лично я ничего сложного в этом не вижу, разве что чисто психологический момент - “начать жить в складчину”. Хотя, разве не для этого создается семья? Таким образом, если вы не можете жить без “заначки” или вы не доверяете мужу (жене), скорее всего, ведение семейного бюджета не для вас.

Может возникнуть вопрос - как фиксировать расходы, которые не желательно показывать супруге (супругу), например расходы на подарки?  Есть два решения: договорится, что эти деньги нигде не фиксируются, то есть у вас в бюджете будет “погрешность” на сумму подарков, или поступить хитрее, записав их в другие статьи расходов предыдущих чисел текущего месяца. То есть не явно писать 3000 руб в графу “подарки”, а разнести за несколько дней в графу “Еда” или какие-нибудь другие. В общем, можно легко “провести” такие расходы, не “потеряв” их из вида в итоговом отчете.

Несколько полезных советов

• Я часто покупаю продукты питания на рынке. В отличие от магазинов, типа “Метро” или “Перекресток”, чеки там не выдают, поэтому нужно либо держать все суммы покупок в голове (что, порой, нереально), либо сразу их записывать в карманном ПК или на бумаге (что тоже нереально). Поэтому я поступаю иначе: запоминаю исходную сумму денег, которую беру перед походом на рынок, а по приходу домой считаю, сколько осталось. Разница будет затратами на еду, которые фиксируются в таблице.
• Рекомендую еженедельно суммировать числа в графах, подсчитывая итог по каждой статье расходов. Во-первых, будет проще считать итог месяца, во-вторых, будете еженедельно видеть, ”убираетесь” ли вы в рамки месячного бюджета (если вы его определили).
• Около крупных сумм подписывайте, на что их потратили. Иногда в конце месяца возникает вопрос - почему большой расход по какой-то статье, например, “подарки”. А когда начинаете смотреть суммы, уже не помните, за что платили.
• Корректируйте структуру отчетной таблицы. Статьи дохода и расхода в каждой семье свои. Вряд ли у вас получится сразу определить тот необходимый набор граф в таблице, который будет удобен для учета. Мы с женой, поначалу, решили расходы на одежду записывать в персональные статьи расходов каждого члена семьи. Но в итоге пришли к выводу, что писать их нужно в отдельную графу расходов “Одежда” - так нам оказалось удобнее. В процессе работы с таблицей вы сами поймете, какие статьи для вас важные, а какие можно убрать (или объединить с другими).

Подводим итоги 2009

Имея большую выборку данных, интересно анализировать средние значения и делать прогноз на будущее. Начало года, обычно, время подведения итогов года прошедшего. Я тоже подвел итоги по расходам. В итоге получилось следующее:

Планы на 2010

Продолжить упражнение по ведению учета семейного бюджета.