Небольшая заметка для тех, кто думает, что, работая на себя, он станет независимым и свободным.

Формирование денежного потока

…или откуда берутся деньги.

Согласно теории, описывающей квадрант денежного потока, человек, который зарабатывает деньги, может принадлежать одной их четырех групп: наемный работник, индивидуальный предприниматель, бизнесмен и инвестор. Кратко я опишу все четыре типа людей и их яркие особенности.

Наемный работник – тот, кто трудится по контракту, получает жалование согласно оговоренным условиям. Таких людей сейчас подавляющее большинство. Здесь все должно быть понятно.

Индивидуальный предприниматель – это человек, который организует собственное дело, сам ищет себе клиентов и имеет право нанимать себе помощников (наемных рабочих). Примерами подобной практики могут быть частный медицинский кабинет, магазин по продаже колбасы, фриланс-дизайн, бизнес-тренерство и т.п. Яркая черта индивидуального предпринимательства – зависимость денежного потока от предпринимателя, поскольку он (предприниматель) стоит в центре бизнеса.

Бизнесмен – это человек, который создает бизнес-систему, назначает управляющего и отходит в сторону, лишь изредка корректируя бизнес-процессы. Отличие бизнесмена от индивидуального предпринимателя в том, что дело бизнесмена может существовать достаточно продолжительное время без него (бизнесмен организовал бизнес систему, в которой отлажены процессы взаимодействия, документооборот и денежные потоки, после чего он занял позицию вне этой системы и выполняет в большинстве случаев лишь функции наблюдателя). В отличие от бизнесмена, индивидуальный предприниматель не может оставить свое дело, так как все завязано на одну персону – на него самого. Например, если фрилансер перестает выполнять заказы, его бизнес “останавливается”. Если практикующий психолог уезжает в отпуск, его бизнес (и, как следствие, денежный поток) также останавливается.

Инвестор – это человек, который вкладывает свои деньги в ценные бумаги, бизнес, недвижимость или их эквиваленты с целью получения прибыли. Сам инвестор не участвует в управлении ценными бумагами или бизнесом, в который он вкладывается (при этом он может занимать место либо среди акционеров и участников общества, либо в совете директоров). Возможно огромное количество вариантов инвестирования, но главным остается факт – вложил деньги, а через какое-то время получил их назад + дивиденды.

Согласно схематичному изображению квадранта денежного потока, его левая часть – это наемные рабочие и индивидуальные предприниматели, а правая часть – бизнесмены и инвесторы. Если есть интерес к квадранту денежного потока, рекомендую почитать книги Р. Кийосаки.

Заблуждения людей

Первое заблуждение: бизнесмен и предприниматель – это одно и тоже

Как я уже упоминал выше, предпринимательство и бизнес – это разные вещи. Предприниматель зависим от своего дела, бизнесмен, наоборот, свободен. Порой бывает сложно классифицировать тип бизнес-системы, определить, то ли это частное предпринимательство, то ли бизнес. Например, у меня с другом несколько лет назад была дизайн-студия - “бизнес”, как нам тогда казалось. Но стоило нам перестать рисовать и программировать, а также общаться с клиентами, координировать работу других сотрудников, как денежный поток останавливался (несмотря на то, что кроме нас было еще несколько наемных работников). Увы, это был не бизнес, а банальное предпринимательство.

Независимо от формы собственности и размера дохода, дело может быть как предпринимательством, так и бизнесом. Например, может быть ЗАО или ООО, которое завязано на некоего “владыку” (директора). Владыка отошел от дел – дело пошло под откос. Опять-таки это не бизнес, хотя это вроде бы ООО, а и не ИП.

Основной критерий устойчивости бизнеса – это время автономной работы без владельца. Если владелец может оставить бизнес на 4-5 месяцев без ущерба для денежного потока, то на лицо грамотно построенная бизнес система, и это правая сторона квадранта денежного потока. Если же владелец бизнеса не может оставить дело даже на неделю – это чистой воды предпринимательство, левая сторона денежного потока.Что лучше? На этот вопрос нельзя ответить однозначно, так как у организации бизнеса и частного предпринимательства разные весовые категории (цена вопроса организации, масштаб и риск). Каждый решает по своим силам, чем ему заниматься – бизнесом или предпринимательством. Важно понять только то, что один человек, работающий на себя, не может быть бизнесменом. Поэтому любой фрилансер, который говорит, что у него собственный бизнес, лукавит.

Второе заблуждение: бизнесменом быть выгоднее, чем наемным работником

Следует разделить бизнесменов на тех, кто реально бизнесмен, и тех, кто думает, что он бизнесмен. Быть настоящим бизнесменом может отнюдь не каждый…и даже не каждый сотый. Для этого нужно быть мастером организации бизнес-процессов, лидером, иметь богатый бизнес-опыт за плечами, множество полезных знакомых и большой стартовый капитал. Предпринимателем быть значительно проще. Обычно, большая часть людей (вспомним принцип Парето), не являющихся наемными работниками и профессиональными инвесторами, относится к этой категории. Хотя они и считают себя бизнесменами, но реально являются предпринимателями. Причем предприниматели могут зарабатывать на своем деле большие деньги и иметь большой штат наемных сотрудников. Но…своим делом они вынуждены управлять исключительно самостоятельно. Поэтому слово “отпуск” предприниматели боятся произносить вслух. Учитывая, что таких “бизнесменов” большинство (это та категория, которую у нас в стране именуют малым и средним бизнесом), их мы и будем рассматривать далее в качестве сравнения с наемными работниками.

Сравним доходы предпринимателей и наемных работников. Менеджер крупной фирмы может иметь доход в несколько раз больший, чем у владельца малого бизнеса. Кроме того, у наемных работников тех же крупных фирм есть еще дополнительные бонусы и бенефиты: премии, % от сделок, богатый соц. пакет и, как ни странно, отпуск. Также не забываем разницу в рабочем графике и ответственности за проступки.

Третье заблуждение: бизнес = свобода

Итак, перейдем к самому главному, ради чего затевалась данная заметка. К понятию “свободы”.

Наверняка вы хоть раз в жизни задумывались о том, что бы такое придумать, чтобы ничего не делать, а деньги шли. Здесь “ничего не делать” в действительности означает “иметь больше свободы, чтобы посвящать себе, своей семье и любимому делу больше времени”, а “деньги шли” означает “стабильный денежный поток, который гарантирует, что будет на что жить”. Кажется, что люди любят деньги. На самом деле люди любят не деньги, а то, что эти деньги олицетворяют. И каждому представляется своя картина финансового счастья. Единственное, что люди не учитывают в силу своей невежественности – это цену, которую приходится платить за обретение финансовой независимости и личной свободы.

Тем, кто до сих пор уверен, что бизнес – это свобода и независимость, рекомендую почитать вот такую книгу: “Бизнес есть бизнес. 60 правдивых историй о том, как простые люди начали свое дело и преуспели”. Автор: Игорь Гансвинд

В книге действительно есть 60 историй бизнесменов и предпринимателей, которые начали свое дело, и многие даже преуспели. Но! Почти во всех этих историях люди говорят одно и тоже: бизнес связал их по руками и ногам. В результате эфемерное обретение свободы и счастья сменяется рутиной управления бизнес-повозкой, в которой владелец бизнеса является лошадью. А без лошади, как известно, повозка сама никуда не едет.

Таким образом, получается несколько вариантов обретения финансовой свободы:

• стать бизнесменом (находится вне созданной бизнес-системы, которая приносит вам доход), что для среднестатистического гражданина РФ практически нереально
• стать профессиональным инвестором, что требует огромного инвестиционного капитала и финансовой грамотности (все это, вообще говоря, тоже нереально)
• подружиться со своим эго, победить гордыню, устроиться на высокооплачиваемую работу наемным работником, получать законное жалование и жить в свое удовольствие (а вот это уже реально)

Преимущество наемного работника перед предпринимателем еще и в том, что работник всегда имеет гарантированный денежный поток и при этом возможность “колымить”. Он зарабатывает на хлеб с маслом на основной работе, а на красную игру – “леваками” (или инвестированием без фанатизма, например в ПИФы). Вы можете возразить, дескать, наемный работник не застрахован от задержек зарплаты и увольнения, что чревато финансовыми трудностями. Да, это так. Но риск потери денег у бизнесмена, инвестора и частного предпринимателя на порядок выше. Их потери будут значительнее, и происходить они могут чаще. При этом рабочий день наемного работника в большинстве случаев заканчивается в 6 вечера, а у остальных трех категорий людей – никогда.

Если вы собираетесь организовать собственный бизнес или уволиться с работы и заняться предпринимательством, считая, что это даст вам свободу и независимость, сначала подумайте, стоит ли оно того. Ибо многие делают обратное и остаются в выигрыше.

Спасибо за внимание.